Приложение к Постановлению от 26.09.2016 г № 315 Программа
Государственная программа курганской области "Развитие ипотечного жилищного кредитования в курганской области"
Раздел I.Паспорт государственной
Программы Курганской области "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Курганской области"
| Наименование Программы | Программа "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Курганской области" (далее - Программа) |
| Ответственный исполнитель | Департамент экономического развития Курганской области |
| Соисполнители | Акционерное общество "Курганская ипотечно-жилищная корпорация" (далее - АО "КИЖК") (по согласованию) |
| Цель | Повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для населения Курганской области |
| Задачи | Формирование специальных условий ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан при приобретении жилья на первичном рынке; развитие региональной системы льготного ипотечного жилищного кредитования; активизация вторичного рынка жилья с использованием ипотечных кредитов |
| Целевые индикаторы | Количество выданных ипотечных кредитов с субсидированием процентной ставки (ед.); размер субсидируемой части (снижения) процентной ставки по ипотечным кредитам (%%); общая площадь жилья, приобретаемого с использованием выданных ипотечных кредитов с субсидированием процентной ставки (тыс. кв. м); общая площадь жилья, приобретаемого через АО "КИЖК" на вторичном рынке без использования средств областного бюджета на субсидирование процентной ставки (тыс. кв. м) |
| Сроки реализации | 2017 - 2020 годы |
| Объемы бюджетных ассигнований | Общий объем бюджетного финансирования Программы за счет средств областного бюджета составит в 2017 - 2020 годы - 1360,0 млн рублей (средства носят характер прогноза и могут корректироваться в зависимости от возможности областного бюджета на соответствующий финансовый год), в том числе по годам: 2017 год - 340,0 млн рублей; 2018 год - 340,0 млн рублей; 2019 год - 340,0 млн рублей; 2020 год - 340,0 млн рублей |
| Ожидаемые результаты реализации | Развитие ипотечного рынка Курганской области и повышение доступности жилья с использованием ипотечных кредитов; создание условий, обеспечивающих сдерживание в регионе роста процентных ставок по ипотечным кредитам; увеличение спроса и предложения на вторичном рынке жилья Курганской области; реализация на территории Курганской области комплекса мероприятий по формированию механизмов долгосрочного финансирования ипотечного жилищного кредитования в рамках федеральных ипотечных программ; создание в регионе благоприятных условий для привлечения инвестиций, развития жилищного строительства, повышения уровня занятости, укрепления кадрового потенциала, улучшения демографической ситуации; повышение качества жизни граждан со средним уровнем доходов (молодых семей, многодетных семей, жителей сельской местности, работников бюджетной сферы и т.д.), нуждающихся в улучшении жилищных условий |
Раздел II.Характеристика текущего состояния в сфере развития системы ипотечного жилищного кредитования в Курганской области
Формирование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной политики - современным механизмом повышения доступности жилья и приобретения гражданами жилых помещений в собственность.
Вместе с тем большинство граждан со средними доходами не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия и приобрести жилье в связи с непосильными условиями ипотечного кредитования, главным образом высоким уровнем процентной ставки.
Последние годы приоритетом государственной политики является повышение доступности жилья с помощью развития ипотечного кредитования и поддержка отдельных категорий граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Удовлетворение потребности в жилье путем повышения доступности ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан, не имеющих высоких доходов, возможно с привлечением бюджетных средств с целью снижения стоимости ипотечных кредитов через механизмы субсидирования с оптимизацией основных условий кредитования: уменьшения размера первоначального взноса, увеличения сроков кредитования для уменьшения ежемесячных платежей и снижения процентной ставки по кредиту.
Основным подходом в решении этих задач по формированию специальных условий ипотечного кредитования является реализация ипотечных программ, направленных на поддержку отдельных категорий граждан, с целью повышения доступности для них ипотечных жилищных кредитов.
Существенную роль в повышении доступности ипотечных кредитов на территории Курганской области оказала реализация в период с 2000 по 2016 год региональных программ (подпрограмм), направленных на развитие ипотечного жилищного кредитования (далее - региональные ипотечные программы), которые позволили создать основу региональной системы льготного ипотечного кредитования, стимулировать рост выдачи ипотечных кредитов и распространение системы ипотечного жилищного кредитования на всей территории Курганской области.
Реализация системы льготного ипотечного кредитования с господдержкой из областного бюджета осуществлялась через региональный институт развития - АО "КИЖК", который является региональным оператором акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - АО "АИЖК") по реализации на территории Курганской области федеральных ипотечных Программ по стандартам АО "АИЖК".
Действие с 2000 года региональных ипотечных Программ позволило обеспечить жильем около 12 тысяч семей Курганской области, которые оформили через АО "КИЖК" ипотечные кредиты (займы) на строительство (приобретение) жилья с господдержкой (субсидированием процентной ставки) из областного бюджета либо на условиях федеральных ипотечных программ по стандартам АО "АИЖК".
Субсидии на снижение банковских процентных ставок по ипотечным кредитам получили 7,5 тысячи семей, из них около 90%% - молодые семьи. Максимальный срок льготного кредитования, в течение которого субсидируется ипотечная ставка, - 30 лет.
Реализация региональных ипотечных программ оказала положительное влияние на развитие ипотечного рынка Курганской области, расширение жилищного строительства, повышение доступности жилья, улучшение демографической ситуации.
Интерес жителей Курганской области к участию в системе льготного ипотечного кредитования с каждым годом растет, особенно со стороны молодых семей.
Ряд задач по улучшению жилищных условий населения Курганской области решены, однако на современном этапе жилищная проблема сохраняется и требует обязательного решения, в целях улучшения демографической ситуации и укрепления кадрового потенциала в регионе (к примеру, актуальной остается проблема обеспечения жильем молодых специалистов бюджетной сферы - учителей и врачей).
На современном этапе необходимо сделать акцент на решение жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами и накоплениями. Реальным решением жилищной проблемы для этой категории населения является долгосрочное ипотечное жилищное кредитование. Поэтому действие в Курганской области системы льготной ипотеки необходимо продолжить.
В современных условиях необходимо сохранить механизмы льготного ипотечного кредитования, которые обеспечивают формирование специальных условий ипотечного жилищного кредитования и доступ к мерам государственной поддержки отдельных категорий граждан: молодых семей, работников бюджетной сферы, жителей сельской местности, многодетных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Как правило, граждане указанных категорий не имеют доступа на рынок ипотечного кредитования ввиду неспособности накопить на первоначальный взнос и высоких процентных ставок по ипотечным кредитам. Средний размер процентной ставки по ипотечным кредитам колеблется на уровне 12%% - 17%% годовых, что в итоге создает непосильные условия ипотеки для приобретения собственного жилья.
Функционирование системы мер поддержки отдельных категорий граждан при улучшении жилищных условий с использованием ипотечных кредитов требует привлечения бюджетных средств на принципах прозрачности и открытости деятельности органов исполнительной власти по достижению конкретных результатов, а также повышения ответственности за эффективное расходование бюджетных средств, что определяет целесообразность использования программно-целевого метода для достижения поставленной цели повышения доступности ипотечных жилищных кредитов в рамках Программы.
Программа является логическим продолжением региональных ипотечных программ (подпрограмм), действовавших с 2000 по 2016 год (включительно), и призвана обеспечить дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования в Курганской области, улучшение жилищных условий с использованием механизмов субсидирования ипотечного кредитования отдельных категорий граждан, не имеющих высоких доходов, достаточных для приобретения (строительства) собственного жилья, постоянно проживающих на территории Курганской области.
Оказываемая в рамках Программы государственная поддержка (компенсация части расходов) граждан по уплате (субсидированию) процентов по ипотечным кредитам позволит сформировать льготные условия ипотечного жилищного кредитования, повысить уровень доступности ипотечных кредитов, снизить затраты на приобретение (строительство) собственного жилья.
Формирование в рамках Программы специальных условий льготного ипотечного жилищного кредитования позволит приобрести собственное жилье работающим гражданам со средними доходами, укрепить кадровый потенциал региона, улучшить демографическую ситуацию, привлечь инвестиции в жилищное строительство.
Реализация государственной политики в сфере развития ипотечного жилищного кредитования в рамках Программы будет продолжена через региональный институт развития - АО "КИЖК".
Деятельность АО "КИЖК" в сфере реализации комплекса мероприятий по формированию механизмов долгосрочного финансирования ипотечного жилищного кредитования, реализуемых государственным институтом развития - АО "АИЖК", выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов (займов) по стандартам АО "АИЖК", реализации федеральных ипотечных программ позволит активизировать вторичный рынок жилья, привлечь финансовые ресурсы в экономику Курганской области.
Раздел III.Приоритеты и цели государственной политики в сфере развития системы ипотечного жилищного кредитования
Программа разработана с учетом приоритетных направлений социально-экономического развития Российской Федерации и Курганской области.
Направления реализации Программы соответствуют следующим приоритетам и целям государственной политики в сфере развития ипотечного жилищного кредитования, часть из которых обозначена в Указе Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года N 600 "О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг" и государственной Программе Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации", утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2014 года N 323:
повышение доступности жилья, обеспечение доступа к кредитным ресурсам для строительства и приобретения жилья;
развитие ипотечного жилищного кредитования, совершенствование условий приобретения жилья с помощью ипотечного кредитования;
снижение банковских процентных ставок по ипотечным кредитам и формирование специальных условий ипотечного кредитования отдельных категорий граждан: молодых семей, работников бюджетной сферы, жителей сельской местности;
стимулирование спроса на первичном рынке жилищного строительства, в том числе путем реализации специальных программ и мероприятий ипотечного жилищного кредитования;
поддержка отдельных категорий граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют объективной возможности накопить средства на приобретение жилья;
формирование механизмов долгосрочного финансирования ипотечного жилищного кредитования, реализуемых государственным институтом развития - АО "АИЖК".
Решение первоочередных задач по удовлетворению потребности граждан в жилье способствует развитию жилищного строительства, улучшению демографической ситуации, повышению качества жизни населения и устойчивому социально-экономическому развитию Российской Федерации и Курганской области.
Раздел IV.Цели и задачи программы
Целью Программы является повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для населения Курганской области.
Для достижения намеченной цели необходимо решение следующих задач:
формирование специальных условий ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан при приобретении жилья на первичном рынке путем субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам, оформленным через АО "КИЖК";
развитие региональной системы льготного ипотечного жилищного кредитования путем формирования специальных условий предоставления ипотечных кредитов в рамках Программы;
активизация вторичного рынка жилья с использованием ипотечных кредитов путем развития рынка ипотечного жилищного кредитования за счет расширения линейки ипотечных продуктов и деятельности АО "КИЖК" в сфере реализации федеральных ипотечных программ по стандартам АО "АИЖК".
Раздел V.Сроки реализации программы
Сроки реализации Программы: 2017 - 2020 годы.
Раздел VI.Прогноз ожидаемых конечных
Результатов реализации программы
Реализация мероприятий Программы, в том числе развитие в Курганской области льготного ипотечного кредитования, обеспечит создание условий для положительных качественных изменений социальной и экономической ситуации в Курганской области, в частности:
развитие ипотечного рынка Курганской области и повышение доступности жилья с использованием ипотечных кредитов;
создание условий, обеспечивающих сдерживание в регионе роста процентных ставок по ипотечным кредитам;
увеличение спроса и предложения на вторичном рынке жилья Курганской области;
реализация на территории Курганской области комплекса мероприятий по формированию механизмов долгосрочного финансирования ипотечного жилищного кредитования в рамках федеральных ипотечных программ;
создание в регионе благоприятных условий для привлечения инвестиций, развития жилищного строительства, повышения уровня занятости, укрепления кадрового потенциала, улучшения демографической ситуации;
повышение качества жизни граждан со средним уровнем доходов (молодых семей, многодетных семей, жителей сельской местности, работников бюджетной сферы и т.д.), нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Раздел VII.Перечень мероприятий программы
Перечень мероприятий Программы с указанием сроков их реализации, ожидаемых конечных результатов, ответственного исполнителя и соисполнителей приведен в таблице 1.
Таблица 1
| Мероприятие | Срок реализации, годы | Ответственный исполнитель (соисполнитель) | Ожидаемый конечный результат |
| Формирование специальных условий ипотечного кредитования с господдержкой из областного бюджета с учетом эффективного расходования бюджетных средств на основе конкурсного отбора банков | 2017 - 2020 | Департамент экономического развития Курганской области, АО "КИЖК" (по согласованию) | Развитие ипотечного рынка Курганской области и повышение доступности жилья с использованием ипотечных кредитов; создание условий, обеспечивающих сдерживание в регионе роста процентных ставок по ипотечным кредитам; создание в регионе благоприятных условий для привлечения инвестиций, развития жилищного строительства, повышения уровня занятости, укрепления кадрового потенциала, улучшения демографической ситуации; повышение качества жизни граждан со средним уровнем доходов (молодых семей, многодетных семей, жителей сельской местности, работников бюджетной сферы и т.д.), нуждающихся в улучшении жилищных условий |
| Субсидирование процентных ставок по ипотечным кредитам, оформленным через АО "КИЖК" | 2017 - 2020 | Департамент экономического развития Курганской области, АО "КИЖК" (по согласованию) | |
| Мониторинг ситуации на ипотечном рынке Курганской области, в том числе развития системы льготной ипотеки в рамках Программы | 2017 - 2020 | Департамент экономического развития Курганской области | |
| Выдача и рефинансирование ипотечных кредитов (займов) по стандартам АО "АИЖК" и реализация федеральных ипотечных программ | 2017 - 2020 | АО "КИЖК" (по согласованию) | Развитие ипотечного рынка Курганской области и повышение доступности жилья с использованием ипотечных кредитов; увеличение спроса и предложения на вторичном рынке жилья Курганской области; реализация на территории Курганской области комплекса мероприятий по формированию механизмов долгосрочного финансирования ипотечного жилищного кредитования в рамках федеральных ипотечных программ; создание в регионе благоприятных условий для привлечения инвестиций, развития жилищного строительства, повышения уровня занятости, укрепления кадрового потенциала, улучшения демографической ситуации |
| Мониторинг выдачи ипотечных кредитов (займов) через АО "КИЖК", в том числе на вторичном рынке жилья | 2017 - 2020 | АО "КИЖК" (по согласованию) |
Механизм реализации мероприятий Программы приведен в приложении к Программе.
Раздел VIII.Целевые индикаторы программы
Целевые индикаторы Программы (количественные показатели, отражающие степень достижения целей и решения задач Программы, с указанием плановых количественных значений по годам реализации) приведены в таблице 2.
Таблица 2
| Целевой индикатор | Единица измерения | Год | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | ||
| Количество выданных ипотечных кредитов с субсидированием процентной ставки за счет средств областного бюджета | единица | 500 | 500 | 500 | 500 |
| Размер субсидируемой части (снижения) процентной ставки по ипотечным кредитам | %% | от 5%% до 8,5%% | от 5%% до 8,5%% | от 5%% до 8,5%% | от 5%% до 8,5%% |
| Общая площадь жилья, приобретаемого с использованием выданных ипотечных кредитов с субсидированием процентной ставки | тыс. кв. м | 25,0 | 25,0 | 25,0 | 25,0 |
| Общая площадь жилья, приобретаемого через АО "КИЖК" на вторичном рынке без использования средств областного бюджета на субсидирование процентной ставки | тыс. кв. м | 4,0 | 5,0 | 6,0 | 7,0 |
Раздел IX.Информация по ресурсному обеспечению программы
Информация о ресурсном обеспечении Программы по задачам, мероприятиям, главным распорядителям средств областного бюджета, источникам и объемам финансирования, годам реализации и соответствующим целевым индикаторам приведена в таблице 3.
Таблица 3
| Задача, мероприятие | Главный распорядитель средств областного бюджета | Источники и объем финансирования по годам, млн рублей | Целевые индикаторы <**> , на достижение которых направлено финансирование | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | |||
| Задачи: формирование специальных условий ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан при приобретении жилья на первичном рынке; развитие региональной системы льготного ипотечного жилищного кредитования | ||||||
| Субсидирование процентных ставок по ипотечным кредитам, оформленным через АО "КИЖК" | Департамент экономического развития Курганской области | 340,0 | 340,0 | 340,0 | 340,0 | Количество выданных ипотечных кредитов с субсидированием процентной ставки за счет средств областного бюджета; размер субсидируемой части (снижения) процентной ставки по ипотечным кредитам; общая площадь жилья, приобретаемого с использованием выданных ипотечных кредитов с субсидированием процентной ставки |
<**> Значения целевых индикаторов по годам приведены в разделе VIII Программы.
Объем финансирования Программы из областного бюджета на период с 2017 по 2020 год - 1360,0 млн рублей, в том числе: 2017 год - 340,0 млн рублей, 2018 год - 340,0 млн рублей, 2019 год - 340,0 млн рублей, 2020 год - 340 млн рублей.